Стоит ли откладывать деньги на пенсию в негосударственный пенсионный фонд?

В Украине пенсионная система все время находится в процессе реформирования, то есть постоянно происходят определенные изменения. Наиболее масштабная пенсионная реформа состоялась в 2004 году. Сегодня пенсионная система функционирует, в общем, именно в том виде, в котором она была создана во время указанной реформы. Закреплена пенсионная реформа и на законодательном уровне, а именно в двух основных законах об обязательном пенсионном страховании, которое осуществляет государство, и негосударственном пенсионном обеспечении.

Так, пенсионная система согласно нормам законодательства состоит из трех уровней:

1) солидарная система;

2) накопительная система;

3) система негосударственного пенсионного обеспечения.

Наименее исследованным и известным населению уровнем является именно третий уровень пенсионной системы. Однако, он существует и функционирует через негосударственные пенсионные фонды.

Понятие негосударственного пенсионного фонда

На сегодня в нашем государстве зарегистрировано и предоставляют услуги негосударственного пенсионного обеспечения около ста негосударственных пенсионных фондов.

Негосударственный пенсионный фонд – это определенная организация, созданная как юридическое лицо, основной задачей которой является аккумуляция средств будущих пенсионеров, их инвестирование и выплата негосударственных пенсий. Иначе говоря, это учреждение, находящееся в частной собственности и предлагающее всем желающим платить определенные средства для дальнейшего их получения в виде пенсии в будущем.

Каждый негосударственный пенсионный фонд разрабатывает свои схемы пенсионного обеспечения, то есть условия, на которых происходит сотрудничество между сторонами. Именно сравнивая предложенные пенсионные схемы, определяющие размер взносов, время их уплаты, порядок их выплаты по достижении установленного пенсионного возраста и т. д., лицо свободно выбирает негосударственный пенсионный фонд, с которым и заключает пенсионный контракт. В свою очередь пенсионный контракт, то есть письменное соглашение между негосударственным пенсионным фондом и лицом, содержит конкретные условия, на которых и будет происходить пенсионное обеспечение.

После заключения договора негосударственный пенсионный фонд открывает индивидуальный счет, на который будущий пенсионер платит оговоренную часть своего дохода. Для приумножения накопленных средств до получения пенсии, пенсионный фонд осуществляет инвестирование таких средств. После наступления пенсионного возраста, также установленного в пенсионном контракте, пенсионный фонд выплачивает ежемесячно или при определенных условиях однократно те средства, которые накоплены лицом на его счету вместе с процентами от их инвестирования.

Преимущества негосударственного пенсионного обеспечения

В процессе евроинтеграции граждане Украины все чаще равняются на европейские стандарты и пытаются ввести их в своей жизни. Каждый украинец неоднократно слышал о том, что европейские пенсионеры хорошо обеспечены и даже имеют возможность путешествовать и отдыхать. Наличие у пенсионеров европейских стран таких возможностей содержит ряд оснований, основным из которых является то, что у них функционирует накопительная система пенсионного обеспечения, а следовательно каждый сам обеспечивает себе желаемое будущее путем накопления части своих доходов.

Граждане Украины также могут накапливать средства в негосударственных пенсионных фондах, что имеет определенные преимущества.

Во-первых, так как государственная накопительная система в нашей стране не работает, то возможной альтернативой для откладывания средств на пенсию является негосударственный пенсионный фонд.

Во-вторых, обеспечение себя негосударственной пенсией может стать гарантией достойного будущего, в связи с тем, что государственные пенсии, которые выплачиваются в солидарной системе, очень низкие.

В-третьих, участие в этом уровне пенсионного обеспечения является добровольным. Причем принцип добровольности прослеживается на всех этапах взаимодействия пенсионного фонда и вкладчика.

Недостатки негосударственного пенсионного обеспечения

К сожалению, негосударственное пенсионное обеспечение имеет гораздо больше недостатков, чем преимуществ.

Так, во-первых, нестабильная экономическая ситуация в государстве приводит к тому, что через 20 или 30 лет накопленные средства могут быть обесценены и вместо достойной пенсии лицо получит весьма незначительную сумму денег.

Во-вторых, в связи с нестабильной ситуацией в государстве у частных пенсионных фондов очень мало инструментов и возможностей для инвестирования средств своих вкладчиков, а следовательно они увеличиваются не существенно.

В-третьих, у населения очень низкий уровень доверия к организациям, в которые необходимо вкладывать деньги, ведь известны неоднократные случаи массового мошенничества.

В-четвертых, у большинства населения низкий уровень заработной платы, следовательно, много отложить они не могут, а значит и негосударственная пенсия будет небольшой.

Итак, негосударственное пенсионное обеспечение имеет как свои преимущества, так и значительные риски, поэтому, принимая решение об участии в таком пенсионном обеспечении, необходимо взвесить все «за» и «против». Приняв решение об участии в данном виде пенсионного обеспечения и выбирая соответствующий пенсионный фонд, необходимо проконсультироваться с юристом для минимизации рисков и правильного выбора пенсионной схемы.